Kalkulator faktoringu eksportowego

Mam fakturę na 200 tys. PLN z terminem 60 dni — ile kosztuje finansowanie faktoringiem, by mieć cash now?

Faktoring eksportowy to finansowanie należności od zagranicznych kontrahentów. Sprzedajesz fakturę faktorowi, otrzymujesz zaliczkę 80-90% wartości brutto w 1-2 dni. Po spłacie przez importera faktor dopłaca resztę minus opłaty. Koszt = dyskonto (stopa × kwota × dni/360) + prowizja administracyjna (0,2-0,8% kwoty). Dla 200 000 PLN, 60 dni, stopa 8,5%, prowizja 0,5%: koszt 3 833 PLN (≈11,5% rocznie). KUKE oferuje gwarancje obniżające koszt.

Jak policzyć — krok po kroku

Wpisz wartość faktury i termin

Podaj kwotę brutto faktury oraz liczbę dni do terminu płatności — od nich zależy koszt dyskonta.

Ustal poziom zaliczki

Faktor wypłaca zwykle 80–90% wartości od razu, resztę po zapłacie przez odbiorcę, pomniejszoną o swoje opłaty.

Podaj stopę dyskontową

Odsetki naliczane są za faktyczny okres finansowania. Stopa to zwykle stawka referencyjna plus marża faktora.

Dodaj prowizję administracyjną

Naliczana jako procent wartości faktury, niezależnie od okresu finansowania — przy krótkich terminach to ona dominuje w koszcie.

Porównaj z alternatywami

Zestaw efektywny koszt roczny ze skontem za wcześniejszą płatność i z kredytem obrotowym. Faktoring opłaca się, gdy uwolnioną gotówkę reinwestujesz z marżą wyższą niż jego koszt.

Faktoring eksportowy — jak liczy się koszt

Faktoring eksportowy to forma finansowania należności od zagranicznych kontrahentów. Eksporter sprzedaje fakturę faktorowi (bankowi lub spółce faktoringowej) i otrzymuje natychmiast zaliczkę (zwykle 80-90% wartości brutto). Po spłacie przez importera faktor wypłaca resztę po potrąceniu opłat. To poprawia płynność firmy, ale ma swój koszt.

Wzór

Koszt dyskonta = Kwota × stopa% × dni / 360

Prowizja = Kwota × prowizja% (jednorazowo)

Wypłata natychmiastowa = Kwota × % zaliczki − koszt dyskonta − prowizja

Koszt efektywny rocznie = (koszty / kwota) × (360 / dni)

Przykład

Faktura 200 000 PLN, 60 dni, stopa dyskonta 8,5%, prowizja 0,5%, zaliczka 85%.

Dyskonto = 200 000 × 8,5% × 60/360 = 2 833,33 PLN. Prowizja = 1 000 PLN. Zaliczka = 170 000 PLN. Wypłata natychmiast = 170 000 − 2 833,33 − 1 000 = 166 166,67 PLN. Koszt efektywny rocznie ≈ 11,5%.

Rodzaje faktoringu eksportowego

Pełny (bez regresu) — faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika. Droższy o 0,3-0,8 pp.
Z regresem — gdy dłużnik nie zapłaci, faktor żąda zwrotu od eksportera. Tańszy.
Cichy — dłużnik nie wie o faktoringu (ważne dla pewnych rynków).
Two-factor system — faktor eksportu współpracuje z faktorem importera (FCI/IFG).

Najczęstsze pytania — Faktoring eksportowy

Faktoring vs kredyt obrotowy — co lepsze?

Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej i nie wymaga zabezpieczeń (jest nim sama faktura). Kredyt obrotowy jest tańszy (3-5% rocznie), ale wymaga limitu w banku i zabezpieczeń.

Czy KUKE finansuje faktoring eksportowy?

Tak. KUKE oferuje gwarancje dla banków faktoringowych (gwarancja eksportowa), obniżając koszt i umożliwiając faktoring do trudnych rynków (Afryka, Bliski Wschód, Azja Centralna).

Faktoring z regresem vs bez regresu?

Z regresem: gdy dłużnik nie zapłaci, faktor żąda zwrotu od eksportera — tańszy o 0,3-0,8 pp. Bez regresu (pełny): faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności — droższy, ale eliminuje ryzyko.

Cichy faktoring — kiedy?

Dłużnik nie wie, że faktura została scedowana na faktora (płatność idzie na konto eksportera, który ją przekazuje faktorowi). Stosowane gdy partner zagraniczny nie akceptuje cesji — np. duże korporacje, sektor publiczny.

Two-factor system — co to?

Współpraca faktora eksportu i faktora importera (sieć FCI lub IFG). Faktor importera lokalnie sprawdza dłużnika, ściąga należność i przekazuje faktorowi eksportu. Niższe ryzyko, ale wyższe opłaty.

Faktoring pełny czy niepełny — który wybrać i ile drożej?

Faktoring pełny (bez regresu): faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika — droższy o 0,3-0,8 pp marży (efektywnie 2-3% więcej rocznie). Niepełny (z regresem): tańszy, ale zwracasz zaliczkę gdy klient nie zapłaci. Wybierz pełny przy nowych kontrahentach lub rynkach wysokiego ryzyka, niepełny dla sprawdzonych odbiorców EU.

Co tańsze dla eksportera — 2% skonto czy faktoring eksportowy?

Skonto 2% za płatność w 10 dni vs termin 60 dni = efektywnie 14,7% rocznie (2% × 360/50 dni). Faktoring eksportowy: typowo 11-15% rocznie all-in. Wynik: skonto i faktoring mają zbliżony koszt, ale skonto zależy od decyzji klienta, faktoring daje pewność i automatyzację — dla większych wolumenów faktoring wygrywa.

Jak działa ubezpieczenie del credere w KUKE Finance?

KUKE Finance łączy faktoring z ubezpieczeniem del credere (ryzyko niewypłacalności kontrahenta). Sprawdza wiarygodność dłużnika, ustala limit kredytowy, ubezpiecza należność i finansuje fakturę. Koszt: dyskonto + prowizja + składka ubezpieczeniowa (0,3-0,8% obrotu). Korzyść: dostęp do trudnych rynków (Afryka, LATAM, Azja Centralna).