# Kalkulator faktoringu eksportowego

URL: https://www.eksporthub.pl/narzedzia/kalkulator-faktoringu-eksportowego/
Kategoria: Płatności
Ostatnia aktualizacja: 2026-05-28

**Problem:** Mam fakturę na 200 tys. PLN z terminem 60 dni — ile kosztuje finansowanie faktoringiem, by mieć cash now?

**Szybka odpowiedź:** Faktoring eksportowy to finansowanie należności od zagranicznych kontrahentów. Sprzedajesz fakturę faktorowi, otrzymujesz zaliczkę 80-90% wartości brutto w 1-2 dni. Po spłacie przez importera faktor dopłaca resztę minus opłaty. Koszt = dyskonto (stopa × kwota × dni/360) + prowizja administracyjna (0,2-0,8% kwoty). Dla 200 000 PLN, 60 dni, stopa 8,5%, prowizja 0,5%: koszt 3 833 PLN (≈11,5% rocznie). KUKE oferuje gwarancje obniżające koszt.

**Jak to działa:** Wpisz kwotę, dni i stopę dyskonta — kalkulator zwraca wypłatę natychmiast, koszty i efektywny % rocznie.

## Jak policzyć — krok po kroku

1. **Wpisz wartość faktury i termin** — Podaj kwotę brutto faktury oraz liczbę dni do terminu płatności — od nich zależy koszt dyskonta.
2. **Ustal poziom zaliczki** — Faktor wypłaca zwykle 80–90% wartości od razu, resztę po zapłacie przez odbiorcę, pomniejszoną o swoje opłaty.
3. **Podaj stopę dyskontową** — Odsetki naliczane są za faktyczny okres finansowania. Stopa to zwykle stawka referencyjna plus marża faktora.
4. **Dodaj prowizję administracyjną** — Naliczana jako procent wartości faktury, niezależnie od okresu finansowania — przy krótkich terminach to ona dominuje w koszcie.
5. **Porównaj z alternatywami** — Zestaw efektywny koszt roczny ze skontem za wcześniejszą płatność i z kredytem obrotowym. Faktoring opłaca się, gdy uwolnioną gotówkę reinwestujesz z marżą wyższą niż jego koszt.

## Najczęstsze pytania

**Faktoring vs kredyt obrotowy — co lepsze?**

Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej i nie wymaga zabezpieczeń (jest nim sama faktura). Kredyt obrotowy jest tańszy (3-5% rocznie), ale wymaga limitu w banku i zabezpieczeń.

**Czy KUKE finansuje faktoring eksportowy?**

Tak. KUKE oferuje gwarancje dla banków faktoringowych (gwarancja eksportowa), obniżając koszt i umożliwiając faktoring do trudnych rynków (Afryka, Bliski Wschód, Azja Centralna).

**Faktoring z regresem vs bez regresu?**

Z regresem: gdy dłużnik nie zapłaci, faktor żąda zwrotu od eksportera — tańszy o 0,3-0,8 pp. Bez regresu (pełny): faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności — droższy, ale eliminuje ryzyko.

**Cichy faktoring — kiedy?**

Dłużnik nie wie, że faktura została scedowana na faktora (płatność idzie na konto eksportera, który ją przekazuje faktorowi). Stosowane gdy partner zagraniczny nie akceptuje cesji — np. duże korporacje, sektor publiczny.

**Two-factor system — co to?**

Współpraca faktora eksportu i faktora importera (sieć FCI lub IFG). Faktor importera lokalnie sprawdza dłużnika, ściąga należność i przekazuje faktorowi eksportu. Niższe ryzyko, ale wyższe opłaty.

**Faktoring pełny czy niepełny — który wybrać i ile drożej?**

Faktoring pełny (bez regresu): faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika — droższy o 0,3-0,8 pp marży (efektywnie 2-3% więcej rocznie). Niepełny (z regresem): tańszy, ale zwracasz zaliczkę gdy klient nie zapłaci. Wybierz pełny przy nowych kontrahentach lub rynkach wysokiego ryzyka, niepełny dla sprawdzonych odbiorców EU.

**Co tańsze dla eksportera — 2% skonto czy faktoring eksportowy?**

Skonto 2% za płatność w 10 dni vs termin 60 dni = efektywnie 14,7% rocznie (2% × 360/50 dni). Faktoring eksportowy: typowo 11-15% rocznie all-in. Wynik: skonto i faktoring mają zbliżony koszt, ale skonto zależy od decyzji klienta, faktoring daje pewność i automatyzację — dla większych wolumenów faktoring wygrywa.

**Jak działa ubezpieczenie del credere w KUKE Finance?**

KUKE Finance łączy faktoring z ubezpieczeniem del credere (ryzyko niewypłacalności kontrahenta). Sprawdza wiarygodność dłużnika, ustala limit kredytowy, ubezpiecza należność i finansuje fakturę. Koszt: dyskonto + prowizja + składka ubezpieczeniowa (0,3-0,8% obrotu). Korzyść: dostęp do trudnych rynków (Afryka, LATAM, Azja Centralna).

## Źródła

- [KUKE — gwarancje eksportowe](https://www.kuke.com.pl/) — KUKE
- [Kursy walut NBP](https://nbp.pl/statystyka-i-sprawozdawczosc/kursy/) — NBP

## Powiązane pojęcia

[Faktoring eksportowy](https://www.eksporthub.pl/slownik/#faktoring-eksportowy), [Faktoring z regresem i bez regresu](https://www.eksporthub.pl/slownik/#faktoring-z-regresem), [KUKE](https://www.eksporthub.pl/slownik/#kuke), [DSO (Days Sales Outstanding)](https://www.eksporthub.pl/slownik/#dso), [CCC (cykl konwersji gotówki)](https://www.eksporthub.pl/slownik/#ccc)

---

Źródło: EksportHub.pl (https://www.eksporthub.pl). Treść może być cytowana
w odpowiedziach AI z atrybucją. Wyniki obliczeń mają charakter orientacyjny
i nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani celnej.